神奈川県・中々元金が減らず・借金があっても住宅ローンを組む・審査に通った通る方法

年収は550万円程ありますが、貯金があまりなく、子供が生まれたときに、カードローンを利用して200万円ほど借金をしました。その後、返済しても中々元金が減らず、逆に少しずつ借入れが増えていき、今は400万円ほどになってしまいました。正直、私も妻も貯金が出来ず、すぐ通販で買物をしてしまう悪い癖が抜けないことは、わかっていましたが、二人とも同じ感覚なので歯止めがきかないのが悪かったのですが。親から借りることも考えたのですが、私の親も妻の親もとても借金とかには厳しく、どうしても相談できません。

徐々に返済が厳しくなってきたときに、二人目の子供ができ、今の住まいが手狭になり子供の今後の成長を考えるとどうしても横浜市に広い家が欲しくなりました。しかし、どこの不動産屋にいっても「今の借入れを全部返済出来なければ住宅ローンは無理です。」と断られてしまいました。試しに仮審査を出してみますか？と言われて出してみましたが、やはり否決されてしまいました。

住宅ローンが組めずに困っています。何とか組めるようにして横浜市に家を買いたいのです。

妻も子供を預けて働き始めました。世帯の収入が上がればローンは組めるでしょうか。組めもしないのに、仮審査を出しまくるのは、かえってマイナスだと聞いていますので、どうしたら良いか相談に乗っていただけませんでしょうか。もし出来ることなら、今の借金も住宅ローンにおまとめする方法があれば教えていただきたいのですが。